Guardar, Guardar. No derroche en una alcancía, una lata servirá.

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Atajos

Por Shira Boss

LA MAYORÍA de la gente describiría la novela clásica "A Tree Grows in Brooklyn" como una historia sobre la mayoría de edad. Pienso en él como un libro de finanzas personales vívido.

Como el personaje principal creció en Brooklyn hace 100 años, su familia a veces no tenía suficiente dinero para comer. Sin embargo, tenían una lata clavada en el suelo del armario y cada vez que tenían dinero hacían un depósito. Incluso cuando la niña y su hermano ganaron unos centavos vendiendo chatarra, arrojaron la mitad de las monedas en la lata. Cuando llegaron tiempos más difíciles, el banco fue allanado. Luego se volvió a clavar.

Caramba. Si esa familia pudo ahorrar, nosotros también podemos. Pero la mayoría de nosotros no.

Hay muchos consejos de expertos sobre la necesidad de pagar la deuda de nuestra tarjeta de crédito, y la mayoría de nosotros somos muy conscientes de que deberíamos ahorrar dinero en cuentas de jubilación. Pero de lo que hay que hablar más es de la necesidad, y casi mágica, del simple ahorro.

Ahorrar dinero no es el movimiento financiero más sexy, pero probablemente sea el más importante. Así que empieza a hacer ardillas. Aunque sea el cambio de tu bolsillo. Comience a incubar un nido de huevos, que no es solo para la jubilación. Una cuenta de efectivo puede ser para un televisor más plano, unas vacaciones, ropa nueva, un período de desempleo, el pago inicial de una casa, reparaciones de automóviles o cualquier cosa que se le ocurra.

Lo sé, los tiempos son difíciles y 7 de cada 10 estadounidenses informan que viven de cheque en cheque, lo que significa que nunca parece haber suficiente para ahorrar. En 1985, los estadounidenses ahorraban $11 por cada $100 que traían a casa; ahora la tasa de ahorro es de alrededor de cero y la deuda está en un nivel récord.

La falta de ahorro no es un problema solo de las clases trabajadoras y medias. "Incluso entre la población 'adinerada', no siempre se comprende la mecánica y la importancia del ahorro", dijo Marc Minker, un contador en Manhattan que participa en la campaña nacional "Feed the Pig", patrocinada por el Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados y el Consejo de Publicidad, para incentivar a las personas de 25 a 34 años a ahorrar.

Un amigo mío que creció en una familia de escasos recursos en la zona rural del norte del estado de Nueva York se abrió camino hasta llegar a un salario de seis cifras en Manhattan, pero vivió a lo grande y nunca apartó nada. A los 49 años, se las arregló para comprar una casa en Westchester con su esposa y ahora lleva un año construyendo un fondo de emergencia de seis meses.

"No puedo creer que haya sido tan estúpido", dijo sobre sus primeros años. "Pensé que el dinero nunca se acabaría, que podría gastar lo que quisiera y acumular todas las deudas que quisiera y no importaría".

Es un mito generalizado y dañino que uno necesita ganar más dinero para ahorrar algo. "Hemos conocido a personas que pueden ahorrar con un salario de $30,000 y personas que no tienen ni un centavo ahorrado y un salario de más de $300,000", dijo Manisha Thakor, coautora de "On My Own Two Feet", un libro personal Manual de finanzas para mujeres. "Ahorrar se trata de una mentalidad y un compromiso, no de un nivel de salario".

Cuando estaba más estresado financieramente, me obligué a poner el 5 por ciento de cada cheque en una cuenta de emergencia. Se acumuló sorprendentemente rápido y terminó pagando gastos inesperados que de otro modo habrían ido a parar a una tarjeta de crédito. Ahora he trabajado para poner algo de efectivo de cada cheque de pago en sobres marcados como Goody Bag, que uso para lujos como una buena tetera. Eso definitivamente hace que ganar dinero y gastarlo sea más divertido.

"Lo poderoso es que el ahorro no se trata de privaciones, el ahorro en realidad se trata de gastar", dijo la Sra. Thakor.

En una encuesta realizada este año por Consumer Federation of America, 4 de cada 10 hogares reportaron tener ahorros. Más de la mitad informó que construyeron las cuentas haciendo depósitos automáticos regulares desde sus cuentas corrientes. La mitad ahorró de las devoluciones de impuestos y un tercio contribuyó con cambio suelto.

La Sra. Thakor sugiere una meta inicial de $2,000 en una cuenta de ahorros, que, según una encuesta de mujeres realizada en 2005 por la Federación de Consumidores, es la cantidad promedio de gastos inesperados en un año. Ese "fondo de emergencia inicial", dice, se supone que debe usarse según sea necesario y reponerse. Es mejor pedir prestado a uno mismo que depender de una tarjeta de crédito y sentir que nunca podrá salir adelante. Se pueden reservar ahorros adicionales para otras metas a corto y mediano plazo, suponiendo que también esté destinando un porcentaje de sus ingresos a la jubilación.

Algunos de los clientes de bajos ingresos del Sr. Minker se desesperan por no tener lo suficiente para vivir, y su consejo para estos clientes, a quienes asesora sin cargo, es que desarrollar el hábito de ahorrar es lo crucial, no la cantidad. "Cuando empiezas despacio y sigues así, es una bola de nieve que se hace cada vez más grande", dijo.

Mi esposo y yo comenzamos un fondo de monedas sueltas hace unos cinco años: usamos una lata para lograr el efecto y luego transferimos el dinero periódicamente a una cuenta del mercado monetario. Ha crecido a $ 2,660. Desde un principio lo hemos llamado Fondo de la Viña. Antes de reírse de ese optimismo, considere que si mantuviéramos nuestra lata funcionando hasta la edad de jubilación, valdría más de $100,000. (Más, si dejáramos de usar los cuartos para lavar la ropa).

La clave es revertir el hábito de gastar primero y pagar después, con intereses. Necesitamos volver a la forma antigua: ahorrar el dinero y luego gastarlo. Eso cuesta menos y causa menos estrés y ansiedad que usar deudas o quedarse sin ellas.

Juega con calculadoras en línea para ver el impacto de ahorrar dinero. E incluir a los niños. Un lamento común de los adultos con problemas financieros es que nunca se les enseñó sobre el dinero.

Internet está lleno de estrategias gratuitas e historias motivadoras de otros ahorradores en sitios como www.betterbudgeting.com y www.americasaves.org (donde puede registrar su objetivo de ahorro). Para obtener consejos impresos sobre cómo exprimir los gastos adicionales de su presupuesto, eche un vistazo al libro de Mary M. Hunt "Live Your Life for Half the Price" o "Pay It Down" de Jean Chatzky.

Christopher Sariti, un amigo que vive en Hoboken, NJ, dijo que no ahorró nada, fuera de su 401(k), durante sus primeros 20 años en la fuerza laboral. "Nos pagaban todos los viernes", dijo sobre su primer trabajo, en una tienda de comestibles. “El viernes por la noche salimos, para el lunes ya quedaba poco, y tú sobreviviste hasta el viernes otra vez”. Nunca cambió la rutina de cheque a cheque hasta que quiso comprar un anillo de compromiso y no quiso cargarlo en una tarjeta de crédito.

Ahorró para comprar el anillo en efectivo. Luego, él y su prometida, Kendra Crook, abrieron una cuenta de ahorros conjunta en línea para pagar su boda. Ahora, después de dos años de matrimonio, están usando la misma cuenta para ahorrar para el pago inicial de un condominio. Más vale tarde que nunca, pero mi amigo, que ahora tiene 41 años, dice que se está "dando patadas a mí mismo todos los días por no empezar antes".

"Le digo a todos los que conozco que ahorren algo, $10 a la semana, $100 a la semana, lo que sea que puedan hacer", dijo. "Si hubiera ahorrado $20 a la semana cuando comencé y no los toqué, hacer ese pago inicial sería mucho más fácil ahora".

Supongamos que hubiera ahorrado $20 a la semana en una cuenta que gana un 5 por ciento de interés (sin contar la parte del Tío Sam). Habría tenido $35,300 cuando me propuso matrimonio hace tres años, y $44,200 ahora. Y eso sin invertir en la bolsa de valores, donde podría haber ganado mucho más. Les ahorraré a mis amigos ese cálculo, pero dejemos que eso nos inspire al resto de nosotros a nutrir nuestros ahorros.

Correo electrónico: [email protected]

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