Estafas con tarjetas de regalo: cómo evitarlas, recuperar el dinero si el saldo es cero

¿Soñaría alguna vez con comprar un hermoso regalo, tal vez un suéter de cachemir o un collar de diamantes, y tenerlo envuelto en la tienda, solo para ver a su persona especial abrir la caja y descubrir que estaba vacía?

Desafortunadamente, eso es lo que sucede con demasiada frecuencia durante las vacaciones y otras épocas del año para aquellos que entregan tarjetas de regalo. Es otra forma en que los delincuentes que manejan elaboradas redes de fraude roban dólares a los consumidores.

¿Quién se imaginaría que una tarjeta de regalo que acabas de recibir de repente tiene poco o ningún valor? ¿Cómo podría haberse canjeado una tarjeta de regalo cuando estaba dentro de una tarjeta navideña o una pequeña lata de tarjeta de regalo cubierta con pingüinos saltarines?

Según una encuesta de AARP, alrededor del 26 % de las personas informaron que se sorprendieron al saber que regalaron o recibieron una tarjeta de regalo con saldo cero, zip, ni un dólar. Eso es un aumento del 21% de una encuesta similar el año pasado.

Si bien la mayoría de las tarjetas de regalo funcionan bien, algunos consumidores se asombran cuando salen a cenar o intentan comprar un nuevo par de zapatillas para correr solo para ver que su tarjeta de regalo es rechazada debido a un saldo cero después de que los ladrones extrajeron misteriosamente el dinero de la tarjeta.

El verano pasado, Dina Pfeiffer se sintió abrumada por la generosidad de su hermano cuando le entregó a su hijo Niall dos tarjetas de regalo Visa con $200 cada una para su graduación de la Escuela Secundaria Clawson.

Al día siguiente, decidió conectarse en línea para revisar las reglas o restricciones. No podía creerlo cuando vio el saldo en una tarjeta. Estaba tan atónita que despertó a su hijo que aún dormía para preguntarle si ya había gastado el dinero de esa tarjeta Visa. Él no tenía.

"Quedaba un dólar, de los $200 que deberían haber estado", dijo Pfeiffer.

La información en línea para ver transacciones en la tarjeta Visa de la marca Vanilla mostró que se realizó una compra en una tienda OfficeMax, recordó, o en alguna tienda con un nombre similar. "Se había hecho en las primeras horas de la mañana". La tienda no estaba en Michigan, recordó.

Curiosamente, los $200 de la segunda tarjeta de regalo estaban bien. Y también otras dos tarjetas de regalo que su hermano había comprado para otro miembro de la familia.

Perder $199 de repente fue alucinante. Su hermano compró las tarjetas un día a fines de junio, se las dio a su sobrino al día siguiente y ella descubrió que el dinero se había ido al día siguiente, el 1 de julio.

No está segura de qué la motivó a conectarse. "No sé qué me impulsó a hacerlo tan rápido, llámalo el ángel en mi hombro", dijo Pfeiffer.

Ahora, le diría a cualquiera que reciba una tarjeta de regalo que verifique el saldo rápidamente. Vea lo que debe hacer para registrar la tarjeta y busque cualquier problema para presentar una queja lo antes posible.

Las tarjetas de regalo siguen siendo un obsequio popular y, a menudo, rápido y fácil.

Se espera que el gasto total en tarjetas de regalo alcance los $28,600 millones en 2022, en comparación con los $28,100 millones en 2021, según la Federación Nacional de Minoristas. Los compradores navideños planean comprar de tres a cuatro tarjetas de regalo y gastar alrededor de $50 por tarjeta en promedio.

Desde el Día de Acción de Gracias hasta el Lunes Cibernético, las tarjetas de regalo estuvieron entre los principales obsequios comprados y fueron adquiridas por el 27 % de los encuestados, según la Federación Nacional de Minoristas.

Otros regalos destacados: Ropa y accesorios (comprados en un 50%); juguetes (31%); libros, videojuegos y otros medios (24%); alimentos y dulces (23%) y electrónica (23%).

Alrededor del 60% de los compradores de regalos planea comprar una tarjeta de regalo, según datos de Numerator, una empresa de investigación de mercado. Amazon es la tarjeta de regalo más popular, seguida de Target, tarjetas de regalo para una variedad de restaurantes, Walmart y luego tarjetas de regalo estilo tarjeta de crédito, como las que tienen los logotipos de las marcas Visa y Mastercard.

La clave con las tarjetas de regalo parece ser usarlas pronto y actuar rápidamente si tiene problemas.

"Una vez que se da cuenta de que no hay dinero en ella, puede intentar comunicarse con el emisor de la tarjeta o el minorista donde la compró", dijo Kathy Stokes, directora de prevención de fraude de AARP para Fraud Watch Network.

Pero no está garantizado que tenga suerte para recuperar su dinero. A veces, dijo Stokes, tiene una mejor oportunidad si reacciona rápidamente y se comunica con el emisor pronto una vez que se descubre el fraude. Mucho podría depender, dijo, de con quién se conecte en el servicio al cliente.

Cuando Pfeiffer detectó el problema, llamó inmediatamente al número de atención al cliente que figuraba en la tarjeta. Ella explicó la situación. Ella tenía un recibo. Señaló que vive en Michigan y que la compra se realizó fuera del estado. Finalmente, le reembolsaron el dinero y quedó muy impresionada al verlo.

"Tomó un par de meses, pero nos volvieron a emitir una tarjeta de regalo de $ 200", dijo.

"Realmente pensé que nos habíamos quedado sin ese dinero".

¿Recuperarás tu dinero? Es una buena pregunta. Tal vez sí. Y tal vez, no.

Algunas de las reglas con respecto al fraude son confusas. Una divulgación de un acuerdo de tarjeta de regalo de US Bank para una tarjeta de regalo de Mastercard establece que tendría "responsabilidad cero", pero deja cierto margen de maniobra en sus limitaciones. "En general, está protegido de toda responsabilidad por transacciones no autorizadas. Sin embargo, si no nos informa dentro de los 60 días posteriores a la fecha de la primera transacción que cree que no está autorizada, es posible que no recupere el dinero que perdió después de los 60 días si puede probar que podríamos haber impedido que alguien tomara el dinero si nos lo hubiera dicho a tiempo".

Las tarjetas de regalo de Mastercard vienen con "protección de responsabilidad cero" que mantiene al destinatario a salvo de compras no autorizadas si su tarjeta se pierde o se la roban después del registro, dijo Matthew Alcuri, vicepresidente de gestión de productos de Mastercard North America, en un comunicado enviado por correo electrónico.

Un cambio cada vez mayor de tarjetas de regalo físicas a digitales reducirá aún más el riesgo de fraude de regalos de terceros, dijo Alcuri.

Cuando hay fraude, los consumidores deben comunicarse con el número de servicio al cliente, dijo, generalmente en el reverso de la tarjeta. Un representante de servicio al cliente puede iniciar un reclamo y una investigación. En algunos casos, dijo, se puede volver a poner dinero en la tarjeta si el titular de la tarjeta la registró previamente al momento de la activación.

Algunos programas, dijo, no podrán ayudar a los titulares de tarjetas si esperan más de 60 días para presentar un reclamo.

Más:Compras navideñas por delante: ¿Qué puede hacerte tropezar en 2022?

Más:Los compradores navideños advirtieron que las estafas de cachorros en línea pueden arruinar la Navidad

Kroger, que tiene varias promociones durante el año para construir puntos de combustible cuando compra tarjetas de regalo, dijo que los clientes deben comunicarse primero con el emisor de una tarjeta de terceros si se pierde el valor. Si compraste una tarjeta de Starbucks en Kroger, contactarías a Starbucks. El emisor tercero generalmente decide cómo se le puede reembolsar.

Una portavoz de Kroger dijo que el minorista intentará ayudar a los clientes si la situación no se resuelve. En ese caso, el cliente de Kroger puede llamar al 866-544-8062 o enviar un correo electrónico a [email protected].

Muchos de nosotros nunca pensamos en guardar un recibo o papeleo para una tarjeta de regalo. Nunca es del tamaño equivocado, ¿verdad?

Pero se necesita papeleo porque pueden ocurrir estafas. Si está dando una tarjeta de regalo, no está de más incluir un recibo junto con la tarjeta.

Las estafas son complejas. Los ladrones agarran pilas de tarjetas de regalo de un estante, sin que nadie se dé cuenta, y luego quitan la cinta de seguridad en el reverso de cada tarjeta de regalo. Toman fotos o escriben el código secreto de activación de la tarjeta. Y pueden comprar una cinta de seguridad similar para reemplazar lo que quitaron de la tarjeta para que la tarjeta parezca estar bien.

Los ladrones saben cómo utilizar el sistema, incluso cuando ni siquiera tienen la tarjeta en sus manos, para obtener acceso al dinero y limpiar la tarjeta.

Los malhechores pueden usar la tecnología para monitorear cuándo se activan las tarjetas comprometidas. Poco después de cargar el dinero en la tarjeta, los estafadores usarán el código de activación.

"Una vez que la tarjeta está activada y tiene el PIN, es tan bueno como el efectivo", dijo Daniel Ayoub, director senior y analista de Gartner, una firma de consultoría e investigación tecnológica.

Ayoub dijo que los delincuentes pueden ganar dinero de varias maneras: tal vez estén vendiendo las tarjetas de regalo en línea y cambiándolas por valor en efectivo; tal vez están comprando bienes caros que luego pueden revenderse en el mercado negro; tal vez estén comprando artículos para ellos mismos; tal vez están comprando bienes que se envían a clientes que luego venden el artículo; algunos incluso podrían cambiar las tarjetas de regalo por criptomonedas.

"Se está convirtiendo en un problema cada vez mayor hasta el punto en que los emisores de tarjetas ahora lo están notando", dijo.

Ayoub visitó una tienda en los suburbios de Detroit donde vive y notó que algunas tarjetas de regalo en el estante se empaquetan con más cuidado. "No es como si la tarjeta estuviera colgando de un pequeño trozo de pegamento como antes", dijo.

Las grandes tiendas están colocando la tarjeta en más empaques para ocultar los números importantes en el reverso, dijo, lo que podría ser una señal de que los minoristas están tratando de encontrar formas de detener el fraude antes de que suceda.

No es fanático de simplemente agarrar una tarjeta de regalo de un estante enorme en la tienda. Sugeriría comprarlos en línea del minorista o restaurante que emite la tarjeta y enviarla por correo electrónico a la persona. Si desea una tarjeta de plástico o de papel, también puede comprarla en línea. Amazon incluso vende sus propias tarjetas de regalo en línea en una atractiva caja navideña.

Sin embargo, incluso las tarjetas compradas en línea pueden enfrentar problemas relacionados con el fraude.

“Pero luego tienes pruebas documentadas de que lo compraste, que lo activaste, que te llegó”, dijo Ayoub.

Honestamente, Ayoub dice que prefiere dar a la antigua usanza y, a menudo, pone dinero en efectivo en un sobre. "¿Por qué limitarlos a una tienda? Solo darles efectivo", dijo.

Aquellos que tienen facturas que pagar por adelantado podrían agradecer el dinero extra.

Otro consejo clave: no se conecte a Internet en cualquier lugar para tratar de averiguar el valor de su tarjeta, dijo Ayoub. Los estafadores pueden crear sitios de terceros para capturar su información. Si se conecta en línea para verificar el saldo de una tarjeta de regalo, asegúrese de estar en un minorista o en un sitio bancario que figure en la tarjeta de regalo, no en algo que encuentre en línea.

Los organismos de control del consumidor advierten que se sabe que los delincuentes crean sitios web falsos que anuncian tarjetas de regalo con un gran descuento, pero los delincuentes roban su información financiera y posiblemente su dinero. No recibes la tarjeta regalo.

Otros consejos sobre tarjetas de regalo:

Muchas veces, por supuesto, se puede rechazar una tarjeta de regalo cuando no hubo una estafa. Tal vez la tarjeta no se activó correctamente cuando se compró. Tal vez alguien que le dio la tarjeta cometió un error y regaló una tarjeta que ya había usado. Puede pasar.

Una vez me encontré con un problema cuando compramos tarjetas de regalo, que no estaban comprometidas, y un empleado de la tienda tuvo algunos problemas para ejecutar la tarjeta. Dijo que la tarjeta no estaba activada cuando lo estaba. Un gerente de tienda resolvió el problema.

En algunos casos, la tarjeta, que aún podría tener dinero, puede ser rechazada en la caja registradora cuando el valor en dólares que se carga a la tarjeta es mayor que el monto que se depositó en la tarjeta.

Dígale al empleado de la tienda que planea usar una tarjeta de regalo antes de la compra y explíquele cuánto hay en la tarjeta. Algunos empleados están familiarizados con el uso de una tarjeta de regalo Mastercard o Visa para que una transacción se realice sin problemas, si tiene que usar una tarjeta de regalo y luego agregar dinero para cubrir la compra.

Shelley Hunter, conocida como la novia de la tarjeta de regalo y tiene un blog en Giftcards.com, dijo que el fraude no siempre está involucrado si hay problemas para realizar una compra con una tarjeta de regalo.

"Las tiendas están implementando cada vez más demoras de seguridad en algunas activaciones de tarjetas de regalo para la prevención del fraude", dijo. "Así que hablar con el servicio de atención al cliente debería ayudar a determinar si se trata o no de una estafa".

Póngase en contacto con Susan Tompor: [email protected]. Síguela en Twitter@ tompor Para suscribirse, vaya a freep.com/specialoffer. Lea más sobre negocios y suscríbase a nuestro boletín de negocios.